변액연금보험(저축성)보다 연금저축펀드가 훨씬 낫다고 1~2년 전부터 말씀드렸어요. 이 말을 무시하고 가입한 변액보험… 최근 제대로 된 관리가 없었다면 수익률은 전부 마이너스겠죠.. (AI, 일부 변액연금 제외) 일부 담당자는 장기간 들여다보겠다고 하지만.. 변액연금보험에 가입한 소비자 패턴은 거의 비슷합니다.
최소 1-2년은 버티는.. 마이너스 수익률로 인해 해지를 하거나.. 10-20년 납입기간을 견디지 못하고 중간에 해지를 하거나… 둘 중 하나입니다.
나는 변액연금보험을 권유한 적과 판매를 한 적이 한 번도 없어요. 가입시켜 달라고 저에게 말해도 저는 연금저축펀드를 추천할 뿐 변액연금은 절대 가입시키지 않습니다.
그만큼 나쁘고 뒤탈이 많은 것이 변액보험입니다.
연금계좌의 종류(보험회사의 연금보험 혜택이 있을까)
연금저축펀드연금저축보험연금저축신탁증권사, 보험사, 은행
통상 은행에서 리스크 없는 원금 보전으로 관리하거나 증권 회사에서 주식에 투자하고 수익을 연금에 들고 갈까, 보험 회사에서 운용할까에 따른 연금 저축 계좌의 종류가 바뀝니다.
은행에 적금식는 방법은 장기적인 물가 상승률을 반영하면 원금을 보전하는 것이 아니라 결국은 마이너스가 될 것입니다.
그래서 노후 준비나 세액 공제 등 때문에 연금 보험을 찾는 부분이 너무 많아요. 보험 상품을 취급하는 설계사 입장에서 이런 말을 하기에는 좀 뭣하지만 시중에 판매되는 연금 상품은 이제 그다지 매력이 크지 않습니다.
세액 공제를 받는 연금은 이율이 매우 낮다는 단점이 있어 높은 수익률이 기대할 수 있는 변액 연금 보험은 사업비가 비교적 높은 관리를 제대로 하지 않을 경우 높은 수익률을 기대하기 어렵기 때문입니다.
설계사의 수당 및 보험 회사의 사업을 위한 사업비가 공제되므로 연금 저축보다 불리한 점이 없지 않죠. 연금 저축 펀드
출처 : 미래에셋증권
연금저축펀드의 경우 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능하며 납입한도는 연 1800만원입니다.
최소 납입기간은 5년으로 보험사보다 짧은 납입기간을 갖고 있지만 연금 수령연령은 만 55세 이상으로 만기가 되더라도 55세까지는 유지해야 연금 수령이 가능합니다.
출처 : 미래에셋증권
변액연금보험 등 보험사 연금은 입출금이 자유롭지 않아 무조건 매달 보험료를 납부해야 하는 반면 연금저축의 경우 입출금이 자유롭습니다.
출처 : 미래에셋증권
증권사에 연금저축펀드를 검색하면 가입 가능한 상품을 쉽게 찾을 수 있으며 주로 주식을 거래하는 증권사 앱을 통해 쉽게 확인·가입할 수 있습니다.
개인적으로 20~30대(중반까지) 분들은 장기간 가져가셔야 하는 연금은 어울리지 않을 수 있습니다.
우선 목돈을 마련할 수 있는 예적금을 통해 목돈을 마련하는 것이 우선이라고 생각합니다.
노후를 대비하기 위한 연금이라는 것은 반드시 장기 투자가 이루어져야 하는 상품이기 때문에 가입할 때 자세히 알아보고 가입하는 것을 추천합니다.
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